Это два наиболее популярных варианта:

Индивидуальные предприниматели испытывают определенные трудности при обращении в банки за кредитом для своего бизнеса. Некоторые банки де-факто не работают с ИП или сотрудничают с ними на заведомо худших условиях, нежели с юридическими лицами.

Выдает ли Сбербанк кредиты индивидуальным предпринимателям?

В отношении СБ к предпринимателям не прослеживается подобной дискриминации. Программы Сбербанка, ориентированные на малый бизнес, адресованы как собственникам ООО, так и ИП.

Об этом говорят хотя бы совершенно равные условия при выдаче кредита на открытие бизнеса : он выдается под одинаковый процент и на те же сроки.

Частник может точно так же участвовать в других программах финансирования малых предприятий:

Сложно ли ИП получить кредит в Сбербанке?

Сказанное выше не означает, что банку совершенно безразлично, кто обратился за финасированием. Разница в оформлении отношений между СБ и представителями малого бизнеса разных организационно-правовых форм есть.

Прежде всего, они обусловлены законодательством, согласно которому различаются правила документооборота для разных ОПФ.

Эти две причины действительно могут осложнять выдачу кредита, однако их влияние не столь велико (документооборот - не проблема; поручители тоже находятся).

Поэтому в целом можно считать, что при обращении за ссудой в Сбербанк ИП находится ничуть не в худших условиях, нежели владелец ООО. В обоих случаях ключевое значение имеют объективные особенности бизнеса: размер капитала, рентабельность, перспективы, характеристики финансовой отчетности и т.д.

В чем причина более высоких шансов?

Выше мы упоминали, что ситуация с дискриминацией ПБОЮЛ довольно широко распространена. Почему же Сбербанк остается исключением?

Все довольно просто. Причина, по которой банки выдают кредиты без залога для ИП неохотно (а зачастую - не выдают, даже если предприниматель обращается не с пустыми руками, а с более-менее подходящим обеспечением), эта причина кроется не в бизнесе. Ее причина - в самих банках.

Взглянув на эти характеристики, легко понять, что юридическое лицо в целом более "удобный" клиент для банка:

• Проще анализировать (больше отчетности).
• Обычно в долг требуются более крупные суммы - а значит, "КПД" клиента, то есть доход с него - выше.
• Обычно есть что предоставить в залог.

Отсюда простой вывод: если в банк обращается сравнительно немного частных предпринимателей, ему просто нет смысла создавать отдел (или, как минимум, нанимать специалиста) для работы именно с ИП. Банк заработает на паре крупных контрактов больше, чем на нескольких десятках мелких: к чему работать в нише с низкой рентабельностью?

А так как в банке нет отдела или специалистов именно по ЧП, то он вполне может отказать и предпринимателю, который полностью соответствует всем требованиям к заемщику .

Выше обрисована ситуация в целом. Она свойственна далеко не всем банкам. И разумеется, она просто не может относиться к Сбербанку, который обладает самой большой клиентской базой в стране. Сотрудников. которые разбираются в тонкостях ведения дел предпринимателями там просто не может не быть. Слишком велик спрос.

В ситуации, когда необходимы дополнительные ресурсы для открытия или расширения деятельности, привлечение внешнего капитала становится одним из приемлемых способов для достижения поставленных целей. Но где же взять этот капитал? Самый распространённый вариант - кредитование. Множество организаций, в том числе и коммерческих, готовы предложить соответствующие услуги. Они заполоняют рынок. Выбор становится сложнее. В таких условиях предпочтение отдаётся компаниям с хорошей репутацией и долгой историей.

Сбербанк зарекомендовал себя как один из самых надёжных и стабильно работающих банков. Это главная причина, по которой большинство россиян при поиске кредитной организации останавливают свой выбор на нём. Предлагая приемлемые условия и разные системы кредитования, Сбербанк удовлетворяет потребности большой группы физических и юридических лиц. Давайте ознакомимся с основными программами, которые представлены для развития и поддержки малого бизнеса.

Кредитные линии банка

Стимулирование малого бизнеса - важный момент в условиях современной экономики. Кредит в Сбербанке для ИП является удобным способом решить возникшие проблемы и продолжить свою деятельность. На сегодняшний день представлено шесть программ для малого бизнеса. Одни помогают приобрести оборудование, другие - автотранспорт, третьи содействуют развитию предпринимателя. Итак, к основным программам кредитования можно отнести:

• на любые цели;
• на пополнение оборотных средств;
• на приобретение автотранспорта, недвижимости и оборудования;
• лизинг;
• банковские гарантии;

Подробнее о вариантах кредитования ИП в этой статье:

Данные программы решают популярные финансовые проблемы, с которыми сталкиваются предприниматели в процессе своей деятельности. Банк даёт возможность развивать бизнес даже при отсутствии собственных денежных средств. Рассмотрим, какие кредиты входят в состав программ, какие предлагаются условия и предъявляются требования.

Беззалоговые кредиты

В линии беззалоговых программ представлен кредит «Доверие». Это оптимальный способ для получения средств на текущие расходы. В сжатые сроки возможно получение финансовой поддержки без залога. При получении кредита не нужно будет указывать цели, на которые берутся средства. «Доверие» предоставляется ИП и собственникам малого бизнеса с выручкой за год, не превышающей шестидесяти миллионов рублей.

Размер кредита ограничен тремя миллионами рублей. В том случае, если заёмщик обращается повторно, то сумма может быть увеличена до пяти миллионов. Период, на который предоставляется кредит, составляет три года (при повторном займе возможно увеличение до четырёх лет). Важным моментом является отсутствие комиссий. При оформлении есть возможность получить кредит по сниженной процентной ставке - от 22% до 25%. на следующих условиях:

Как получить кредит для малого бизнеса без залога:

• для индивидуальных предпринимателей (с годовой выручкой менее 60 млн. руб.) - сумма составляет от 80 000 до 3 000 000 рублей (для повторного займа - более 5 000 000); подтверждение цели не требуется; период от 6 до 36 месяцев (для повторного займа от 6 до 48); комиссия отсутствует; необходимо поручительство физического лица.
• для собственников бизнеса условия практически такие же, как и для ИП за исключением того, что минимальная сумма равна 30 000 рублей.

К заёмщикам - индивидуальным предпринимателям (в том числе собственникам бизнеса) - предъявляются следующие требования:

• соответствие возрастной группе от 25 (в случае ведения предпринимательской деятельности от одного года рассматриваются кандидатуры от 23 лет) и до 60 лет;
• временная или постоянная регистрация, до срока окончания которой более шести месяцев;
• давность ведения бизнеса от 6 до 24 месяцев, которая зависит от вида деятельности.

Если предприниматель соответствует перечисленным выше требованиям, то можно собирать пакет документов. По усмотрению банка он может быть расширен в зависимости от конкретных условий, поэтому следует уточнить перечень на официальном сайте или в ближайшем отделении. На данный момент необходимо предоставить:

• паспорт;
• анкету;
• документы, подтверждающие регистрацию в качестве ИП;
• документы, отражающие хозяйственную деятельность.

После того как предприниматель представил полный пакет документации, на рассмотрение кандидатуры отводится три рабочих дня. Если получено одобрение относительно заёмщика, то сумма перечисляется на счёт предпринимателя. Основной долг погашается ежемесячно либо равными частями, либо аннуитетными платежами. При задержке выплаты начисляет 0.1% от просроченной суммы за каждый день просрочки. Полное досрочное погашение осуществляется в любое время и без комиссии.

Пополнение оборотных средств

Кредиты в Сбербанке для ИП можно взять и для пополнения оборотных средств. Это поможет продолжить развитие бизнеса и оплатить текущие расходы. Представлено несколько вариантов:

• «Бизнес-оборот» открывает возможности по обеспечению производства необходимым сырьём, закупу товара, участию в тендерах или погашению задолженностей перед другими банками. Предоставляется ИП и малым предприятиям с выручкой менее 400 миллионов рублей. Комиссия отсутствует. Период выдачи кредита от 1 до 48 месяцев; процентная ставка от 20.74%.
  Сумма для сельхозпроизводителей - от 150 000 рублей, для других заёмщиков - от 500 000 рублей, для погашения задолженности перед другими банками - от 3 000 000 рублей; максимум суммы ограничен финансовыми возможностями предпринимателя. Кредит предполагает обеспечение залогом (который подлежит страхованию) или поручительством. Неустойка по задержке платежа равна 0.1%;
• «Бизнес-Овердрафт» предоставление денег для расходных операций. Годовая выручка предпринимателя менее 400 миллионов рублей. Выдаётся кредит на срок до года (12 месяцев). Максимальная ставка может равняться 19.09% (при кредите на год), зависит от финансового состояния и залога предпринимателя. Транши - от 30 до 90 дней.
  Доступные суммы кредита для с/х производителей - от 100 000 рублей, для других предпринимателей - от 300 000 рублей (максимум для с/х и других заёмщиков - 17 млн. рублей). Требуется поручительство физических лиц. Страхование носит не обязательный характер. Открытие лимита кредита составляет 1.2% от установленной суммы лимита (от 7 500 до 50 000 рублей). За задержку выплат по кредиту или процентам начисляется 0.1% просроченной суммы за день просрочки;
• «Бизнес-Рента» предназначен для ИП или малых компаний, которые сдают в аренду коммерческую недвижимость и ведут хоздеятельность более шести месяцев. Годовой оборот менее 400 миллионов рублей. Плюсы - большой срок погашения, отсутствие комиссии при выдаче и досрочном погашении, ориентированность на деятельность ИП при вынесении решения о выдаче кредита. Обеспечение по кредиту могут выступить объекты недвижимости, которыми владеет предприниматель (является собственником).
  Срок, на который предоставляются средства, равен 1 - 120 месяцам (отсрочка - до года). Ставка по кредиту от 17.99% (в зависимости от конкретных возможностей заёмщика). Сумма - от 300 000 рублей (варьируется от назначения), максимальный размер - до 200 млн. рублей (в Москве - до 1 млрд.). Обязательное страхование имущества для залога. Процент за просрочку платежа - 0.1% от размера задолженности (суммы просрочки) за каждый день.

Приобретение недвижимости или транспорта

Сбербанк разработал программы кредитования, позволяющие поддерживать и развивать деятельность малого бизнеса. Для приобретения коммерческой недвижимости или транспортных средств к услугам индивидуальных предпринимателей следующие варианты кредита:

• «Бизнес-Авто» - автотранспорт для ведения бизнеса. Годовая выручка менее 400 миллионов рублей; продолжительность ведения деятельности - от шести месяцев (для сезонной деятельности - от двенадцати). Для приобретения доступен большой выбор транспортных средств - от легковых до спецтехники. Выдаётся на срок до 96 месяцев; ставка равна - 19.62%. Первоначальный взнос зависит от вида приобретаемой техники и деятельности предпринимателя (от 20 до 40 процентов).
  Отсрочка может быть до полугода по основному долгу. Размер кредита для с/х производителей - от 150 000, для остальных предпринимателей - от 500 000 рублей (максимальный порог ограничен финансовыми возможностями заёмщика). Требуется залог (приобретаемое средство), поручительство. Комиссии нет. Страховка имущества обязательна. Неустойка равна 0.1% от суммы просроченного платежа, начисляемому за каждый день неуплаты.
• «Бизнес-Недвижимость» - приобретение недвижимости (коммерческой). Для предпринимателей удобен большим сроком погашения, возможностью брать кредит поз залог приобретаемого имущества, отсутствием комиссии за досрочное погашение и выдачу. Годовой оборот предпринимателя - не более 400 000 рублей, ведение хоздеятельности - от шести или двенадцати месяцев. Срок - от 1 до 120 месяцев (10 лет). Ставка по кредиту - от 18.64% (зависит от срока кредитования).
  Требуется первоначальный взнос: для с/х производителей - от 20%, для других предпринимателей - от 25%. Возможна отсрочка до года основного платежа.
  Размер кредита: для с/х производителей - от 150 000, для остальных предпринимателей - от 500 000 рублей (максимум устанавливается индивидуально в зависимости от финансового обеспечения конкретного заёмщика). Необходим залог имеющегося или приобретаемого имущества, поручительство. Страхование залогового имущества обязательно. Процент за просроченный платёж - 0.1% задолженности за каждый день.

Лизинг

Сбербанк предлагает несколько программ для приобретения автотранспорта, от легкового до специальной техники. Предлагаются разные условия участия и порядок выплат. Срок работы индивидуального предпринимателя должен быть более года. и финансовых возможностей заёмщика. Требуемый пакет документов, а также условия конкретных кредитных линий следует узнавать в отделениях Сбербанка или на официальном сайте.

Банковские гарантии

Банком предлагается два варианта: «Готовое решение для торгов» и «Банковские гарантии». В первом случае, обеспечивается комплекс услуг по участию в тендерах, торгах, аукционах. В него входит открытие счёта, подключение к банковской системе онлайн-обслуживания и пакет скидок на дополнительные услуги. Во втором случае, банк предоставляет свои гарантии по обеспечению исполнителем своих обязательств. Подробные условия данных программ на официальном сайте или отделениях Сбербанка.

Рефинансирование кредитов

Про рефинансирование кредитов для ИП можно ознакомиться в этой статье:

На данный момент представлено три программы «Бизнес-Оборот», «Бизнес-Инвест» и «Бизнес-Рента». Они помогают пополнить оборотные средства, провести модернизацию производства или рефинансировать кредиты. Последнее актуально для предпринимателей, которые занимаются сдачей в аренду коммерческой недвижимости. Подробные условия для каждого кредита можно найти на сайте или узнать в отделениях банка.

Более подробную информацию о кредитах в Сбербанке для ИП можно найти на официальном сайте или узнать в отделениях банка.

Индивидуальные предприниматели часто привлекают внешние финансовые ресурсы для продолжения успешной деятельности. Поиск денежных средств на открытие и развитие бизнеса серьёзный и сложный процесс. Если выбор ИП останавливается на оформлении кредита, то необходимо внимательно отнестись не только к предлагаемым программам, но и удостовериться в надёжности банка. Тщательный анализ условий поможет уменьшить возможные риски. Продуманный выбор кредитной программы поможет поставить существующий бизнес на новый уровень.

Кредит для ИП в Сбербанке пользуется популярностью. Еще бы, ведь благодаря кредиту индивидуальный предприниматель сможет дать старт своему делу.

В Сбербанке для предпринимателей предусмотрено несколько кредитных предложений. Рассмотрим, какие условия кредитования для ИП в этом банке, и стоит ли брать на себя эту ношу?

Сбербанк может предложить представителям малого бизнеса несколько кредитных программ. Рассмотрим более подробно каждую из них, чтобы было понятно, какая из них предусматривает наиболее привлекательные условия.

Кредитование малого бизнеса направлено на материальную поддержку предпринимательской деятельности, а также на покупку и модернизацию нового оборудования.

На сегодняшний день Сбербанк может предложить индивидуальным предпринимателям 3 программы:

1. Кредит Доверие
2. Экспресс под залог

Среди этих программ кредитования малого бизнеса есть программы, предусматривающие получение кредитных средств без обеспечения кредита.

Кредит Доверие

Данная программа кредитования предполагает выдачу заемных средств на развитие бизнеса, при этом не предоставляя залога.

На кредит Доверие могут претендовать все субъекты малого бизнеса, годовая выручка которых не превышает 60 млн. руб.

Особенностью кредита Доверие является возможность тратить кредитные средства на текущие нужны, а также на развитие бизнеса.

Условия кредита Доверие для индивидуальных предпринимателей:

• Предприниматель может получить максимально заем в размере 3 млн. руб.
• Тариф: 18,5% годовых
• Кредитование производится в национальной валюте
• Период, предоставленный на погашение долгового обязательства: 3 года
• Комиссия не взымается
• Предоставляется возможность привлечь поручителя для получения пониженного тарифа

Чтобы заявка на кредит была рассмотрена, потенциальному кредитозаемщику надо предоставить пакет документов. В этот пакет должны войти такие бумаги:

• Анкета
• Паспорт гражданина РФ
• Учредительные и регистрационные документы ИП
• Документы по хозяйственно-финансовой деятельности
• Заявление на получение гарантии

Желающих получить такой денежный заем довольно много, поэтому рассмотрение заявки может занять некоторое время. Приблизительно на это уйдет 1 - 3 дня.

Эта кредитная программа поможет ИП расширить границы своей деятельности, открыть для себя новые сферы или модернизировать производство.

Бизнес-проект имеет несколько преимуществ: более долгий период кредитования и значительные объемы финансирования.

Условия Бизнес-проекта для ИП:

• Максимальный размер займа: 200 млн. руб.
• Кредитные средства предоставляются только в национальной валюте
• Тариф: от 11,8% годовых
• Отсрочка: до 1 года
• Обязательно поручительство
• Комиссия за выдачу и преждевременное погашение займа не взымается
• Обязательное страхование имущества, которое было предоставлено в залог

Этот кредит является целевым. Он направлен на вложения во внеоборотные и оборотные активы посредством вложений в развитие новых и имеющихся направлений хозяйственно-финансовой деятельности кредитозаемщика.

Данное предложение банка подразделяется на кредитование с залогом и без него.

Условия кредитного предложения Бизнес-доверие с залогом выглядят так:

• Минимальная сумма займа: 500 тыс. руб.
• Тариф: от 14,52% годовых
• Допустимая отсрочка выплата кредитного обязательства: 3 месяца
• Период кредитования: от 3 мес. до 3 лет
• Комиссия за выдачу заемных средств, а также за досрочное погашение кредитного обязательства не стягивается
• Обязательному страхованию подлежат все объекты залога
• Рассмотрение заявки выполняется в течение 3 дней
• Отчитываться перед банком за потраченные средства не нужно

Этот кредит нецелевой, так что подтверждать расходы по нему не нужно.

Взять такой кредит не каждый решится, и в чем-то будет прав. Однако, есть еще кредит без предоставления залога. В целом, условия такого кредита аналогичны кредитному предложению Бизнес-доверие с залогом. Разница в том, что при кредитовании без залога обязательно должен быть представлен поручитель.

Экспресс под залог

Кредит выдается под залог ликвидной недвижимости или оборудования.

Условия для получения заемных денег по программе Экспресс под залог:

• Цель: развитие бизнеса
• Обязательно залог недвижимости или оборудования заемщика
• Поручительство
• Максимальная сумма кредита: 5 млн. руб.
• Тариф: 17 - 19% годовых
• Период, выделенный на выплату долгового обязательства: 4 года
• Отсутствуют комиссии за выдачу займа и за его досрочное погашение

Если ИП предоставит гарантии в качестве обеспечения, то сможет получит более низкий тариф.

Требования к ИП

Требования к индивидуальным предпринимателям по каждому кредитному предложению могут отличаться. Чтобы не обобщать, а дать более точную информацию, рассмотрим требования банка отдельно по всем кредитным продуктам.

Требования к ИП по кредитному продукту, который называется Кредит Доверие:

• Возраст: 23 - 60 лет
• Бизнес предпринимателя ведется сроком более 2 лет

Требования к индивидуальному предпринимателю по условия программы Экспресс под залог:

Требования к субъекту малого бизнеса по условиям кредита Бизнес-доверие:

• Ведение бизнеса в области торговли - от 3 мес.
• Для остальных направлений бизнеса - от 6 мес.
• Для сезонных видов деятельности - не менее 1 года

Ну и наконец, требования Сбербанка к ИП при желании оформить кредит Бизнес-проект:

• Фирма является резидентом РФ
• Годовая выручка не достигает 400 млн. руб.
• Максимальный возраст ИП - 70 лет на дату завершения кредитования
• Ведение предпринимательской деятельности: от 1 года - для получения инвестиционного кредита, а для получения займа в рамках проектного финансирования - от 18 мес.

Оформить долговое обязательство индивидуальному предпринимателю гораздо сложнее, чем простому потребителю. Здесь и требований больше, и рисков. Но в бизнесе рисковать приходится очень часто.

Регистрация заявки на оформление долгового обязательства

• Визит в банковское отделение

Этот способ уже давно «приелся», но многим он больше импонирует. Тем более в результате все равно туда придется идти. В банковском отделении менеджер выслушает ваше пожелание и подберет наиболее подходящий кредитный продукт. Проконсультировав вас по условиям оптимального варианта, менеджер попросит ваше согласие на регистрацию заявки на кредит. Если вам не нужно время, чтобы все обдумать, следуйте рекомендациям банковского сотрудника.

• Удаленная регистрация заявки

На официальном сайте банка можно подать заявку на кредит, пройдя электронное анкетирование. После рассмотрения заявки с вами свяжется оператор банка и предложит прийти в ближайшее отделение банка для заключения кредитного договора (конечно, если решение банка будет положительным).

Изучайте предложения банка, анализируйте их, и принимайте взвешенное решение.

Сбербанк предлагает 10 основных кредитных программ для малого бизнеса. Как взять кредит для ИП в Сбербанке, какую программу выбрать – все особенности и возможности финансирования своего дела рассмотрим далее в статье.

Обзор программ Сбербанка по кредитам малому бизнесу: условия и ставки

Сбербанк России в 2018 году кредитует на развитие малого бизнеса без залога и под залог недвижимости, оборудования или товаров . Наличие обеспечения – это первый критерий, который стоит учесть при выборе кредита.

Беззалоговое кредитование на доверии

Без обеспечения Сбербанк кредитует предпринимателей, бизнес которых работает более года и приносит прибыль.

«Доверие»

Программа позволяет получить «доверительный» кредит, не оформляя залог, для бизнеса, доход от которого за год не превышает 60 млн рублей.

Можно привлечь заемные средства на любые нужды :

• решение текущих проблем;
• развитие собственного бизнеса;
• рефинансирование.

Кредит «Доверие» дает возможность получить от 100 тыс. до 3 млн рублей под процентную ставку 18,5% годовых, при повторном кредитовании – 17%. В случае оформления рефинансирования, если клиент представит документы о направлении займа в счет закрытия действующих кредитов, банк готов установить ставку на уровне 16,5%.

Срок, за который будет необходимо вернуть заемные средства: от 1 до 3 лет. Для оформления кредита можно привлечь поручителей.

«Доверие» подойдет заемщикам, кому необходим кредит без залога и без контроля банка за тратами заемных средств, например, когда нужна наличка. Также продукт хорош для рефинансирования задолженности, по которой текущая ставка выше 16,5%.

Главное преимущество этого варианта: нет необходимости документально подтверждать цели расходования полученных денег.

«Экспресс-Овердрафт»

Средства выдаются в размере до 50% от суммы ежемесячного оборота на расчетных счетах предпринимателя. Можно получить до 2,5 млн рублей под фиксированный единый процент – 15,5%. Срок договора 360 дней, но вернуть каждый транш нужно в течение 60 дней.

«Экспресс-Овердрафт» – это хорошее решение для кратковременного восполнения «оборотки»: если с поставщиками или подрядчиками нужно рассчитаться сразу, а от покупателей (заказчиков) средства поступят через месяц – полтора.

У предложения есть свои преимущества:

• упрощенный анализ финансов предпринимателя;
• можно оформить через интернет-банк, систему «Сбербанк Бизнес Онлайн»;
• кредит возобновляемый, можно пользоваться по мере необходимости.

Минус: ИП может потратить овердрафт только на бизнес-цели, нельзя снять наличные или направить на погашение займа.

Залоговые программы кредитования для ИП

Наиболее выгодный вариант при залоговом кредитовании, если в обеспечение передается недвижимость. В этом случае относительно невысокие затраты на страховку и есть возможность получить более лояльные условия.

«Бизнес-Доверие»

Кредит на любые цели, подтверждения банк не требует. Минимальный процент 14,5%, минимальная сумма – 500 тысяч, а максимум рассчитывается в каждом конкретном случае и зависит от стоимости залога. Банк выдаст средства максимум на 3 года.

«Бизнес-Доверие» стоит выбрать, если есть недвижимость в залог, нужна сумма ощутимо меньше ее стоимости, но при этом пригодится отсрочка выплаты кредита. Например, открытие нового магазина, когда ИП вкладывает еще и свои средства, и платить кредит в первые месяцы будет сложно.

Плюсы программы:

• ИП может получить отсрочку в погашении кредита на 3 месяца;
• банк не контролирует, куда будут направлены средства.

Минус: небольшой лимит кредитования, 50–60% от рыночной стоимости залога.

«Бизнес-Оборот»

Существенное преимущество варианта – низкая процентная ставка: от 11,8%. Минимальная сумма для займа 150 тыс. рублей. Срок возврата заемных средств не должен превышать 48 месяцев.

По данной программе возможно использование кредитных денег только на определенные цели:

• приобретение любого сырья и материалов для развития или становления бизнеса;
• пополнение запасов товаров;
• осуществление любых текущих расходов на имеющийся бизнес;
• погашение финансовых обязательств перед иными банками.

Кредит «Бизнес-Оборот» – это предложение для бизнеса с выручкой более 60 млн в год с «прозрачной» бухгалтерией. Условия лучше, но банк будет тщательнее анализировать бизнес.

Плюсом программы, кроме низкого процента, является увеличенный срок кредитования.

В обеспечение можно оформить залог недвижимости, транспорта, животных (сельскохозяйственных), а также ценные бумаги. Банк готов выдать средства на сумму большую, чем стоимость залога.

«Бизнес-Инвест»

Для предпринимателей такой кредит дает возможность на выгодных условиях финансировать за счет заемных средств приобретение нового имущества или оборудования либо закрыть финансовые обязательства перед другими банками.

Оформляется под залог. Срок возврата не более 120 месяцев. Есть отсрочка возврата основного долга до 12 месяцев. Ставка по кредиту будет от 11,8%. Сумма к выдаче должна быть не менее 150 тысяч рублей.

«Бизнес-Инвест» – программа для долгосрочных инвестиций, когда необходим длительный срок, а также отсрочка платежа на первое время. Подходит для бизнеса с выручкой до 400 млн руб., имеющего активы, которые можно передать в залог.

• низкая ставка;
• длинный срок;
• отсрочка платежа.

К минусам следует отнести тот факт, что новым заемщикам будут доступны не все преимущества продукта. Так, и ставка, и отсрочка платежа определяются индивидуально и не всегда согласовываются на желаемом уровне.

В Сбербанке есть дополнительные программы, позволяющие приобрести транспортные средства, оборудование или недвижимость для бизнеса. Условия в основном схожи с «Бизнес-Инвест», но по ним установлены строгие конкретные цели, что учитывается в особенностях каждого продукта.

Условия оформления кредита для бизнеса в Сбербанке и требования к заемщику

В Сбербанке получить любой из вышеописанных кредитов малому бизнесу могут только действующие индивидуальные предприниматели.

Необходимым условием для выдачи кредита является срок ведения своего дела. Минимально допустимый – от 3 месяцев – установлен при залоговом кредитовании, при беззалоговом – бизнес должен работать более года.

Поручительство одного из родственников увеличивает шансы на одобрение заявки.

Стоит помнить, что при оформлении кредита с обеспечением, залог обязательно страхуется – это обязательное требование. Исключением является только земельный участок и ценные бумаги.

Важное условие для одобрения кредита предпринимателю – наличие хорошей кредитной истории либо ее отсутствие. Факты просрочек в прошлом могут стать причиной отказа.

Как взять кредит ИП в Сбербанке: перечень документов, срок рассмотрения заявки

Подать заявку на кредит предприниматель может только при личном обращении в офис банка . Исключение представляет программа «Экспресс-Овердрафт», заявка оформляется онлайн на сайте в «Личном кабинете» бизнесмена.

Для любой из выбранных программ необходим следующий пакет документов :

1. Заполненная анкета на бланке Сбербанка.
2. Паспорт гражданина РФ.
3. Документы, подтверждающие регистрацию предпринимателя.
4. Отчетность по финансам ИП.

При оформлении поручительства или залога нужен дополнительный пакет документов. Так, на залоговое имущества необходимы документы, которые подтверждают, что оно принадлежит предпринимателю и нигде не заложено.

Рассмотрением заявки и вынесением решения занимается специальный кредитный комитет. На это уйдет немного времени, до 5 дней, но при условии, что все необходимые документы переданы в банк. Есть программы, позволяющие получить финансирование за 1 день, например, «Экспресс-Овердрафт».

При вынесении решения учитываются:

• кредитная история заявителя;
• наличие собственности, залога и поручительства;
• величина дохода;
• качество бизнес-проекта или бизнес-плана (при наличии).

Если заявитель получил отказ на кредит под бизнес, он может подать заявку на оформление потребительского кредита.

Для тех, кто планирует открыть свой бизнес

У Сбербанка нет программы, нацеленной на открытие бизнеса и финансирование для начинающих ИП . Если лицо заинтересовано в кредитовании именно в Сбербанке, то можно для старта использовать любой подходящий потребительский кредит .

Банк предлагает программы: «Потребительский кредит без обеспечения», «Нецелевой кредит под залог» либо вариант под поручительство физических лиц. В 2017 году в преддверии Нового года Сбербанк запустил акцию, и возможно оформление потребительского кредита под довольно низкий процент – 12,5%.

Потребительский кредит для ИП подходит в том случае, если у него есть работа по совместительству в качестве наемного работника.

Можно получить кредит на бизнес с нуля в других банках, которые не менее надежны, чем Сбербанк. Примеры таких программ рассмотрены далее.

Плюсы и минусы предложений Сбербанка и три крупнейших конкурента

Одним из плюсов обслуживания в Сбербанке, в том числе и кредитования для малых предпринимателей является то, что банк предлагает удобную комплексную систему взаимодействия. Для бизнесменов предусмотрены удобные онлайн-сервисы: «Сбербанк Бизнес Онлайн», мобильное приложение «Сбербанк Бизнес».

Преимущества кредитования в Сбербанке:

• развитая система комплексного обслуживания;
• большой перечень кредитных программ;
• конкурентные ставки по отдельным видам кредитов;
• льготные условия для постоянных клиентов.

В Сбербанке есть удобный сервис по подбору необходимого предложения по финансированию. На сайте банка необходимо ввести свои данные, и система предложит оптимальную кредитную программу.

Недостатки:

• относительно высокие проценты по некоторым программам финансирования;
• закрытие программы «Бизнес-Старт» и невозможность взять кредит на франшизу.

Таким образом, начинающим предпринимателям необходимо поискать альтернативы от иных кредитных организаций. К примеру:

1. «Россельхозбанк» предлагает несколько вариантов, в том числе и программы, направленные на помощь в открытии дела и на развитие имеющегося бизнеса. Ставки определяются индивидуально, сроки могут достигать 15 лет. Плюс: очень большой выбор кредитных программ.
2. «ВТБ 24» привлекает ИП низкими ставками (стартуют с 10,9%), даже по сравнению со Сбербанком. Есть возможность получить финансовую поддержку для начинающих предпринимателей.
3. «Альфа-Банк». В банке есть , одна из них подойдет для бизнеса с нуля. Здесь ставка будет от 13,5 до 19,5%. Максимальная граница – довольно высокий процент, но величина зависит от срока кредитования, суммы и других условий и часто останавливается на среднем уровне.

Перед тем, как взять кредит, ИП следует изучить все возможные варианты и выбрать наиболее подходящий.